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外汇界雪莉:美消费者债务高企,谨防债务危机!

2020年02月12日 20:22来源:电商新闻网手机版

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最近美国财政赤字又一次进入了视野,纽约联储周二表示,在抵押贷款激增的推动下,美国家庭第四季度增加了1939亿美元的债务,总债务水平升至14.15万亿美元的纪录新高。而2019年美国家庭债务激增超过6000亿美元,为金融危机以来的最大年度增长。
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我们都知道川建国上任是有承诺的,其中一条就是要减少财政的负债情况。不过事与愿违,这个赤字不仅没有减少,反而增多了。究其原因,还是得归功于川建国自己身上,之前几年搞了几波操作导致经济快速下滑,美联储不得不站出来擦这个屁股去降息,降一次还起不到效果,于是一连三次降息才算是稳住了局面。
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局面是稳住了,经济也慢慢好起来了,但这个放出去的债还是要收回的。对于工厂企业金融业方面来说,只要工作能够正常开展,还款还是没有什么太大压力的,只要你短时间内不加息。但是对于消费者来说就不是这么回事了,美国11月消费者债务总额扩大至了4.176万亿美元,创下历史新高。与之相对的是,我们能够看到的数据显示薪资增速始终都上不去,这样一来,对于消费者来收入说完全跟不上还款的节奏,所以在这种情况下,财政赤字也就扩大了。
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1月13日,国际金融协会公布了一份报告,去年第三季度,全球债务与GDP的比率达到了322%的历史高位,而且他们还预计在未来几个月,全球债务有望攀升到另一个高度。大家都知道,美国的GDP支柱是他的消费者们,占到了GDP总额的2/3,消费者的钱从哪来呢?他们是个喜欢超前消费的国家,所以各种贷款和信用卡使用率还是非常高的。
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上图是美国消费者贷款的情况,从图表上看,目前的消费者债务高企,和之前全球金融危机时的情况比较相似。不仅如此,当前借贷人的违约率在提高,根据数据显示大部分违约的借款人都是20~30岁的年轻人,这就说明在这种借贷宽松的环境下,提升了不少年轻人的消费水准,但却没有意识到自己的还款能力,因此这些压力都回到了银行的身上,因此我们需要谨防接下来有可能出现的出现的债务危机风险。
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面对这种情况,首先美联储肯定是不能轻易加息的,毕竟较低的利率还是能够让一些企业和金融业维持着稳定的运转,也就避免了一些债务高企所带来的麻烦,这也是为什么鲍威尔一再强调加息的门槛要比降息的门槛高。其次,会不会用更低的利率来拖延债务危机爆发的时间,这个我们不得而知。不过消费者方面肯定是需要通过加薪来提振借贷情绪,持续低迷的薪资增速放谁身上谁都会为自己的还款担忧,更别提去消费了。
对于我们每个人来说,央妈最近的放水行为也会助涨借贷的积极性,不过如果你不是急用钱的情况下,还是不要扩大自己的负债比较好。想做简单对冲的话,不妨选择低位买入黄金,不过现在还不是时候。

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